Respostas para dúvidas comuns sobre financiamento imobiliário

A realidade da maioria dos brasileiros é a de não conseguir juntar todo o valor de um imóvel para compra-lo à vista, por isto recorrem ao financiamento imobiliário para poder adquirir o tão sonhado imóvel.

Até aqui nenhuma novidade, mas de agora por diante veremos algumas dúvidas comuns e que irão dar a você mais informações sobre a questão.

Como se definem juros e taxas imobiliárias?

Os juros são, praticamente, o que o banco cobra para emprestar dinheiro para seu credor. Emprestar, financiar algo, é um produto e o preço disto são os juros.

Para estabelecer o quanto será o custo sobre este produto a instituição financeira avalia o mercado para acompanhar tendências. Também, todos devem saber, avaliam o histórico do cliente para saber o histórico de sua saúde financeira. Estipulando assim o risco do cenário econômico e o risco sobre o próprio cliente.

Como são compostos os juros?

São dois os pontos a contar aqui: o custo de operação e o spread bancário. Sobre o custo de operação o que irá influenciar será a origem do dinheiro a ser emprestado, podendo ser FGTS ou caderneta de poupança, por exemplo.

Aos bancos, gerenciar o FGTS custa 3% ao ano somado à oscilação da TR (Taxa Referencial). Já a caderneta de poupança são 6,17% ao ano, mais a TR. Pode parecer muito até, porém são os mais baratos aos bancos.

O spread é a diferença entre o que é cobrado de quem toma o empréstimo e o que é pago pelos credores. Isto é levado em conta para evitar que o banco sofra perdas elevadas com inadimplência.

O perfil do cliente tem influência nas taxas?

Sim. Renda e idade de quem toma o empréstimo são consideradas na hora do banco elaborar a proposta.

Como se trata de uma dívida de longo prazo ao cliente, o fator idade pode fazer com que a taxa seja mais alta, visto que aumenta o risco de morte antes de quitar a dívida. Por isto também se tem seguro por morte ou invalidez, além de que a quantidade de parcelas podem ser reduzidas conforme a idade mais avançada.

Posso tentar negociar os juros?

Certamente! Como todo produto a ser adquirido você pode, e deve, tentar melhores condições. Sempre faça pesquisa de mercado e leve outras propostas para que tente propostas que cubram outras.

Sempre tenha em mente que sua capacidade de comprovar renda e bom histórico serão levados em conta. Isto irá amenizar a sensação de risco que o banco possa perceber sobre tê-lo como cliente.